در مقاله زیر قصد داریم شبکه دیفای و نحوه دریافت وام روی این شبکه را بررسی کنیم.
دیفای چیست؟
دیفای به معنای امورمالی غیرمتمرکزاست، اصطلاحی فراگیر که برای انواع برنامه‌های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاکچین که به منظور کمرنگ کردن واسطه‌های مالی ایجاد شده‌اند، به کار می‌‌رود و هدف این شبکه فراهم‌‌آوردن یک فضای خدمات مالی متنباز، شفاف و بدون نیاز به مجوز است.
یکی از وعده‌های بزرگ رمزارزها و بلاکچین، ایجاد ابزارهایی در صنعت امور مالی است که در همه جا و برای همه‌ی افراد در دسترس باشد. به طور کلی، نحوه‌ی ایجاد پول، خرج شدن و انتقال آن در این انقلاب مالی، دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز نامیده می‌شود.
دارایی‌های رمزنگاری شده نیز مانند بانک‌های سنتی و مرسوم، دارای خدمات و تسهیلات مشابهی هستند، منتهی به شیوه‌ای غیرمتمرکز، این خدمات شامل اعطای وام، قرض گرفتن، معاملات نقدی و معاملات حاشیه‌ای است. یعنی طبق این خدمات شما می‌توانید وام بیت‌کوین یا سایر رمزارزها را به آسانی دریافت کنید.
قراردادهای هوشمند، اساس امور مالی غیرمتمرکز هستند زیرا خودبه‌خود اجرا می‌شوند و نیازی به نظارت واسطه و شخص ثالث ندارند.
دیفای از بلاکچین، فناوری پشت ارز دیجیتال بیت‌کوین، الهام گرفته شده‌است که به چندین نهاد امکان می‌دهد تا نسخه‌ای از تاریخچه معاملات را نگه دارند، به این معنی که تراکنشات دیگر توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی‌شود و این موضوع مهمی است؛ زیرا سیستم‌های متمرکز و مراکز کنترل انسانی می‌توانند سرعت و پیچیدگی معاملات را محدود کنند، در‌حالی که کاربران، کنترل مستقیم کمتری بر پول خود دارند. دیفای منحصر به فرد است، زیرا کاربرد بلاکچین را از انتقال ارزش ساده به موارد استفاده مالی پیچیده‌تر گسترش می‌دهد
با توجه به انعطاف‌پذیری و مقدار پیشرفت و توسعه، اتریوم، در‌حال‌حاضر بهترین گزینه برای پیاده‌سازی دیفای است اما البته که اتریوم تنها گزینه نیست.
پلتفرم‌های وامدهی بر روی شبکه دیفای چگونه کار می‌کنند؟
بازارهای وام، یکی از محبوبیت‌های شبکه دیفای است، ممکن است ارزش دارایی‌های دیجیتال شما افزایش یا کاهش یابد، اما با نگهداری آن‌ها در کیف پول، هیچ بهره‌ای به شما تعلق نمی‌گیرد. با داشتن یک ارز دیجیتال، درآمد خاصی عاید شما نمی‌شود. اینجا است که وام‌های دیفای وارد صحنه می‌شوند که وام‌گیرندگان را به وام‌دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می‌کند، همچنین، وامدهی مبتنی بر وثیقه است و فرایندی کاملا شفاف و بدون نیاز به شخص ثالث، دسترسی آسان به دارایی‌ها را برای هر فرایند انتقال پول، مهیا می‌کند.
وام دهی در دیفای به کاربران امکان می‌دهد، ارزهای دیجیتال خود را به شخص دیگری وام دهند و سود وام را دریافت کنند. بانک‌ها همیشه از این خدمات کمال بهره را برده‌اند، اما اکنون، در دنیای دیفای، هرکسی می‌تواند وام‌دهنده باشد.
این روند می‌تواند از طریق استخرهای وام دهی انجام شود؛ استخرهای وامدهی را می‌توان نمونه دیجیتال بانک‌ها و دفاتر وامدهی سنتی دانست که کاربران می‌توانند با استفاده از قراردادهای هوشمند دارایی‌های خود را جمع‌آوری کند و آن‌ها را بین وام گیرندگان توزیع کنند.
روش‌های مختلفی برای توزیع سود بین سرمایه‌گذاران وجود دارد. از این رو بهتر است برای تحقیق در مورد روشی که مناسب شما است، اندکی زمان صرف و بررسی کنید. همین امر در مورد وام‌گیرندگان نیز صادق است، زیرا هر استخر رویکرد متفاوتی در مورد نحوه وام‌گرفتن دارد.
در فرآیند وامدهی در دیفای، وامگیرنده یک حساب کاربری در پلتفرم دیفای و همچنین یک کیف پول ایجاد می‌کند و با استفاده از قراردادهای هوشمند وام می‌گیرد که این کار می‌تواند به واسطه استیبل‌کوین‌ها و یا سایر ارزهای دیجیتال دیگر، صورت پذیرد.
در سیستم بانکداری، هنگام وام گرفتن از بانک، وام گیرنده باید وثیقه‌ای در ازای وام ارائه کند. به‌عنوان مثال، برای وام خودرو، همان خودرو وثیقه وام است. اگر کاربر دیگر وام را نپردازد، بانک می‌تواند خودرو را ضبط و توقیف کند
در سیستم غیرمتمرکز نیز وامگیرنده به وثیقه احتیاج دارد. تنها تفاوت در این است که سیستم غیرمتمرکز ناشناس عمل می‌کند و هیچ دارایی فیزیکی را به‌عنوان وثیقه نمی‌پذیرد.
برای دریافت وام، وامگیرنده باید چیزی باارزش ارائه دهد. به این منظور، از قراردادهای هوشمند برای واریز این مقدار ارز با ارزشی حداقل برابر با مبلغ وام استفاده می‌شود که این وثیقه‌ها انواع مختلفی دارند، همچنین، از هر توکنی می‌توان برای تبادل ارزهای دیجیتال استفاده کرد، در‌این‌میان اما، ارزهای رمزنگاری شده اغلب نوسانات شدیدتری نسبت به ارزهای فیات را تجربه می‌کنند، به این منظور ما می‌توانیم از استیبل‌کوین‌ها که پشتوانه ارزهای فیات را دارند و تحت کنترل‌تر هستند، نیز استفاده کنیم
به مثالی اشاره می‌کنیم؛ فرض کنید کاربری قصد دارد معادل ۱۰۰ دلار وام بگیرد. پلتفرم میکردائو ( MakerDAO)، از وام‌گیرندگان می‌خواهد تا وثیقه‌ای معادل با حداقل ۱۵۰ درصد از ارزش وام خود را ارائه دهند، یعنی وامگیرنده باید وثیقه وام که ۱۵۰ دلار است را در پلتفرم قفل کند. هنگامی‌که ارزش وثیقه از معادل ۱۵۰ دلار، کمتر شود، وامگیرنده مشمول لیکوئید شدن (ازدست‌رفتن سرمایه) خواهد‌شد.
پلتفرم‌ها/پروتکل‌های وامدهی و وام‌گیری
در این بخش از مقاله، به بررسی پلتفرم‌های برتری می‌پردازیم که می‌توان جهت پرداخت یا دریافت وام، در دیفای مورد استفاده قرار‌گیرند. عملیات وامدهی در صنعت ارزهای دیجیتال به وضعیت قابل‌ملاحظه‌ای دست یافته است و پیشگامان وامدهی، از جمله میکر (Maker)، کامپاند (Compound) و آوی (Aave)، جایگاه‌های برتر را در زمینه وامدهی را به خود اختصاص داده‌اند، که در‌حال‌حاضر، به نرتیب، ارزش کلی معادل با ۴.۲۵ میلیارد دلار، ۲.۸۲ میلیارد دلار و ۲.۶۴ دلار دارند.
میکر( Maker)
میکر، یک پلتفرم منحصربه‌فرد وامدهی در دیفای است که به کاربران اجازه می‌دهد توکن‌های دای ( Dai) وام بگیرند.توکن (Dai) یک استیبل‌کوین است، به این معنا که هر 1 توکن دای معادل با یک دلار می باشد.
آوی (Aave)
آوی یکی از مشهورترین پروتکل‌های وامدهی در دیفای است
این پلتفرم متنباز که در سال ۲۰۲۰ راه‌اندازی شد، پروتکل نقدینگی غیرامانی برای کسب سود از سپرده‌گذاری و وام‌دادن دارایی‌های خود، ارائه می‌کند. این پلتفرم به وام‌دهندگان اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال را در یک استخر واریز کنند و در مقابل ( atoken ) دریافت کنند.
لینک به وبسایت
کامپاند (Compound)
در سال ۲۰۲۰، پلتفرم کامپوند، توکن خود را با عنوان (Comp) راه‌اندازی کرد.
پلتفرم محبوب کامپاند به کاربران امکان می‌دهد ارزهای رمزپایه را وام بگیرند یا وام‌های خود را ارائه دهند. کاربران می‌توانند بابت وام دادن پول خود، سود خود را از بهره بدست آورند. کامپاند نرخ بهره را به صورت الگوریتمی تنظیم می‌کند، بنابراین اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته‌باشد، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت. توکن اختصاصی این پلتفرم (Ctoken) می‌باشد.
لینک به وبسایت
چه عواملی باعث شده وام دیفای به این محبوبیت دست یابد؟
*هدف پلتفرم‌های وامدهی در دیفای، ارائه وام‌هایی در قالب دارایی‌های دیجیتال به روشی بدون نیاز به واسطه و اهراز‌هویت است.
*فرآیند وامدهی در دیفای به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را به‌منظور وام‌دادن، در پلتفرم مربوطه وارد کنند و هر وام گیرنده‌ای می‌تواند مستقیما از طریق پلتفرم‌های غیرمتمرکز وامدهی، وام همتا‌به‌همتا بگیرد.
* پروتکل وامدهی در دیفای به کاربر اجازه می‌دهد تا از این طریق کسب سود کند. در‌این‌میان، کاربران دارایی دیجیتال خود را وارد می کنند و در ازای مدت زمانی که دارایی ایشان مسدود شده است، سود دریافت می‌کنند.
*دیفای محیطی بدون سانسور و تحریم ارائه می‌دهد، به این معنی که ضمن اطمینان از تغییرناپذیری داده‌ها، در این محیط هیچ کاربری نسبت به سایر کاربرها اولویت ندارد.
*وام دهی در دیفای هم به نفع وام‌دهندگان است و هم به نفع وام‌گیرندگان. وام دهی در دیفای گزینه‌های مختلفی از جمله معاملات مارجین را در اختیار کاربران قرار می‌دهد و به سرمایه‌گذاران بلند‌مدت اجازه می‌دهد دارایی‌های خود را وام دهند و نرخ بهره بالاتری کسب کنند.
*همچنین، این امکان را برای کاربران فراهم می‌کند تا بتوانند نسبت به صرافی‌های غیرمتمرکز با نرخ بهره کمتری وام دریافت کنند، علاوه بر این، کاربران می‌توانند آن را در یک صرافی متمرکز در ازای ارزهای دیجیتال بفروشند و سرانجام دارایی‌های خود را به صرافی‌های غیرمتمرکز وام دهند.
دلایل دریافت وام از پلتفرم دیفای چیست ؟
اولین دلیلی که افراد به سمت وامدهی دیفای با شرط وثیقه جذب می‌شوند این است که احتمال می‌دهند دارایی آن‌ها در آینده افزایش قیمت داشته و ارزش بالاتری پیدا کند و حاضر به فروش دارایی خود نیستند، علاوه بر‌این، با وام گرفتن از دیفای افراد نیازی به پرداخت مالیات برای توکن‌هایی که دریافت کرده‌اند، ندارند و در آخر نیز می‌توانند از این وام‌ها به عنوان اهرم در معاملاتی که احتمال سود‌دهی بالایی در آن‌ها وجود دارد استفاده نمایند.
در میزان وامی که افراد می‌توانند دریافت کنند اما دو عامل محدود کننده وجود دارد:
*میزان سرمایه‌ای که در پلتفرم جهت پرداخت وام وجود دارد، شاید در دید اول مشکل بزرگی نباشد اما اگر فردی بخواهد مقدار زیادی از یک توکن را وام بگیرد به مشکلی بزرگ تبدیل خواهد شد.
* و دوم، اصطلاحی به نام عامل وثیقه است که مشخص می‌کند هر فرد بسته به میزان دارایی که قرار داده‌است، چقدر می‌تواند وام بگیرد، به‌طور‌مثال این عدد می‌تواند 75 درصد از سرمایه نهاده باشد.
سخن پایانی
در آینده نزدیک و با ادامه‌ی رشد دیفای، ما شاهد تلاش سیستم‌های امور مالی غیرمتمرکز برای ارائه‌ی خدماتی در سطح موسسات مالی سنتی خواهیم بود. این خدمات برای هرکسی که به اینترنت متصل است قابل دسترسی است. این به آن معناست که هر شخص می‌تواند دارایی‌های رمزنگاری شده را خریداری کند و وام دهد.
دیدگاهتان را بنویسید